NARODNA BANKA SRBIJE: Ograničene kamate na stambene kredite

Narodna banka Srbije donela odluku – privremeno ograničene kamatne stope na stambene kredite

Narodna banka Srbije donela je Odluku o privremenim merama za banke koje se odnose na stambene kredite fizičkim licima, kojom je ograničila kamatnu stopu za dužnike koji su korisnici prvog stambenog kredita sa promenlјivom kamatnom stopom, a čiji ugovoreni iznos ne prelazi 200.000 evra. Ovim dužnicima je privremeno ograničena nominalna kamatna stopa za period od narednih 15 meseci, a počevši od oktobarske rate. Banka neće imati pravo da od dužnika potražuje razliku u kamati usled primene odluke. 

Kod stambenih kredita koji su odobreni zaklјučno sa 30. julom 2022. godine – nominalna kamatna stopa ne može biti viša od 4,08 odsto (prosečna ponderisana kamatna stopa na stanje stambenih kredita odobrenih u Republici Srbiji koju je objavila Narodna banka Srbije sa stanjem na dan 31. jula 2022. godine uvećanu za 30 odsto). Ovo znači da će tim dužnicima biti umanjena rata kredita od 10 odsto do više od 25 odsto.

U nastavku je reprezentativni primer kredita odobrenog 1. decembra 2021. godine u iznosu od 100.000 evra sa nominalnom kamatnom stopom od 6M EURIBOR+3 odsto, na period otplate od 25 godina i efekti primene ograničenja nominalne kamatne stope na nivo od 4,08 odsto.

Kod stambenih kredita koji su odobreni od 31. jula 2022. godine do stupanja na snagu Odluke, a čija je inicijalna kamatna stopa veća od 4,08 odstso, korisnici će zaklјučno sa decembrom 2024. godine plaćati umanjenu ratu kredita sa kamatom iz prvobitnog plana otplate. Navedeno znači da su i ovi dužnici zaštićeni od dalјeg rasta rate kredita, iako  su okolnosti u kojima su se ovi građani zadužili već jasno ukazivale na mogući dalјi rast euribora.

Posebno naglašavamo da je kamatna stopa ograničena samo u smislu njenog dalјeg rasta dok će banke u slučaju da dođe do snižavanja promenlјivih kamatnih stopa biti u obavezi da izvrše usklađivanje iznosa rate u skladu sa zaklјučenim ugovorom o stambenom kreditu.

Za stambene kredite koji se odobravaju  nakon stupanja na snagu Odluke u periodu njene primene propisana su sledeća ograničenja:

• kod stambenih kredita sa promenlјivom kamatnom stopom, banka je dužna da fiksni deo nominalne kamatne stope (marža banke) utvrdi u procentu koji nije viši od 1,1 odsto do 31. decembra 2024. godine, a nakon tog perioda u procentu koji bude utvrđen ugovorom o tom kreditu;
• kod stambenih kredita sa fiksnom kamatnom stopom banka može odobravati stambeni kredit uz  nominalnu kamatnu stopu do 5,03 odsto.

Dodatno, Narodna banka Srbije je ovom odlukom omogućila da svi korisnici stambenih kredita, uklјučujući i korisnike sa fiksnom kamatnom stopom, mogu prevremeno da otplate kredit bez obaveze da plaćaju naknadu za prevremenu otplatu, koja kod kredita zaklјučenih nakon 5. decembra 2011. godine iznosi do jedan odsto, a kod kredita koji su zaklјučeni pre tog datuma je često ugovarana i u većem procentu.

Ovim privremenim merama Narodna banka Srbije još jednom odgovorno i blagovremeno obezbeđuje očuvanje stabilnosti finansijskog sektora i štiti građane u neizvesnim okolnostima promenlјivih kamatnih stopa. Fokus je još jednom na preventivnom delovanju uzimajući u obzir trenutne okolnosti umesto da se čeka materijalizacija negativnih efekata i porast problematičnih kredita, kada bi svaka reakcija bila iznuđena i izvesno ograničenog dometa. Na ovaj način Narodna banka Srbije priznaje i pozdravlјa pokazanu spremnost i sposobnost dužnika korisnika stambenih kredita da svoje preuzete obaveze izmiruju na vreme, što se pokazalo u prethodnom periodu imajući u vidu minimalan broj dana docnje po ovim kreditima. Konačno, uz usvajanje ovih privremenih mera Narodna banka Srbije istovremeno očekuje da će banke pokazati dodatnu spremnost da svoje poslovanje prilagode okolnostima tako da ne ugroze poverenje postojećih i budućih klijenata čime će sebi obezbediti održivo poslovanje i budući rast. (B.GULAN)